學(xué)到了（平安臻頤年養(yǎng)護(hù)中心）平安臻頤年康養(yǎng)項(xiàng)目，

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 孫詩(shī)卉 北京報(bào)道

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)康養(yǎng)社區(qū)的布局仍在繼續(xù)。近日，記者注意到，中國(guó)平安在上海靜安區(qū)推出的“上海頤年城”項(xiàng)目已正式落地。官方信息顯示，“上海頤年城”由中國(guó)平安旗下主打的高品質(zhì)康養(yǎng)品牌“平安臻頤年”打造，此前“平安頤年城”已有項(xiàng)目在深圳蛇口、廣州白鵝潭落地。

社會(huì)老齡化程度加速背景下，消費(fèi)者對(duì)康養(yǎng)的品質(zhì)需求日益豐富。經(jīng)濟(jì)條件、家庭觀念的不斷變化中，已有不少老年人傾向于走出家門，去專業(yè)機(jī)構(gòu)體驗(yàn)更為成熟的服務(wù)。

《中國(guó)城市養(yǎng)老服務(wù)需求報(bào)告(2021)》顯示，城市居民中，約有20.6%的受訪者表示，愿意選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，享受專業(yè)化服務(wù)；對(duì)中高端機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，平均每人預(yù)期花費(fèi)超過(guò)9000元/月。

需求之下，投身養(yǎng)老賽道的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不在少數(shù)。近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)已是康養(yǎng)行業(yè)的深度參與者，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)錨定康養(yǎng)藍(lán)海，加碼布局“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”、“保險(xiǎn)+健康”。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前，已有超10家大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)重資產(chǎn)自建方式籌備康養(yǎng)社區(qū)；亦有多家中、小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)輕資產(chǎn)模式與養(yǎng)老服務(wù)供給方簽訂合作協(xié)議，從而獲得一張康養(yǎng)社區(qū)市場(chǎng)的“入場(chǎng)券”。

“專業(yè)化”指標(biāo)權(quán)重增加 康養(yǎng)社區(qū)或成養(yǎng)老“香餑餑”

受傳統(tǒng)的安土重遷觀念及經(jīng)濟(jì)成本、生活環(huán)境等因素影響，國(guó)家衛(wèi)生健康委2021年數(shù)據(jù)，當(dāng)前仍有約90%的老年人選擇居家養(yǎng)老，7%老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%老年人入住專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

亦有數(shù)據(jù)指出，城市居民對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的包容度不斷上升。

《中國(guó)城市養(yǎng)老服務(wù)需求報(bào)告(2021)》（下稱“《報(bào)告》”）顯示，仍有接近80%的受訪者在未來(lái)更傾向于選擇熟悉且舒適的環(huán)境，在“家門口”實(shí)現(xiàn)居家或社區(qū)養(yǎng)老；此外，已有20.6%受訪者更愿意入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

在對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的選擇中，“專業(yè)化”是重點(diǎn)。《報(bào)告》中，受訪者表示，在考慮養(yǎng)老機(jī)構(gòu)時(shí)，會(huì)重點(diǎn)對(duì)比不同社區(qū)間醫(yī)療設(shè)備的完善與先進(jìn)、醫(yī)護(hù)人員的數(shù)量與專業(yè)度；相對(duì)而言，郊區(qū)自建醫(yī)院僅能滿足基本醫(yī)療服務(wù)，靠近三甲綜合醫(yī)院的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)更受受訪者青睞。

消費(fèi)水平上，受訪者也傾向于為“專業(yè)化”服務(wù)買單。《報(bào)告》顯示，未來(lái)人均養(yǎng)老消費(fèi)預(yù)期超百萬(wàn)元。對(duì)于中高端機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，平均每人預(yù)期花費(fèi)超過(guò)9000元/月，消費(fèi)者為養(yǎng)老付費(fèi)的心理預(yù)期對(duì)比過(guò)去有大幅提高。

值得一提的是，市場(chǎng)中具備專業(yè)設(shè)施、服務(wù)、素養(yǎng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量還遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的需求。

從服務(wù)提供主體看，市場(chǎng)中的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)可分為基本養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)與高端養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)。

前者指政府或社會(huì)力量通過(guò)投資興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)為“三無(wú)”（無(wú)勞動(dòng)能力，無(wú)生活來(lái)源，無(wú)贍養(yǎng)人和扶養(yǎng)人、或者其贍養(yǎng)人和扶養(yǎng)人確無(wú)贍養(yǎng)和扶養(yǎng)能力）老人、低收入老人、經(jīng)濟(jì)困難的失能半失能老人提供無(wú)償或低收費(fèi)的供養(yǎng)、護(hù)理服務(wù)。通常包括社會(huì)福利院、敬老院、老年公寓、護(hù)理院等。

后者指社會(huì)力量為中高收入老年公民提供的基本養(yǎng)老服務(wù)水平以上的、服務(wù)項(xiàng)目更豐富的有償養(yǎng)老服務(wù)。高端養(yǎng)老服務(wù)除包括基本養(yǎng)老服務(wù)所包含的項(xiàng)目外，還包括健康服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)、體育健身、文化娛樂(lè)、金融服務(wù)、休閑旅游、法律服務(wù)及殘障老年人專業(yè)化服務(wù)等項(xiàng)目。通常包括高端養(yǎng)老院、綜合老年社區(qū)、度假療養(yǎng)院、高端養(yǎng)護(hù)院等。

具體實(shí)踐中，基本養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)多存在“一床難求”現(xiàn)象，尤其是企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體或組織、綜合性社會(huì)福利機(jī)構(gòu)設(shè)立的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，價(jià)格低、服務(wù)好、性價(jià)比高，但數(shù)量十分有限。高端養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的問(wèn)題則在于高價(jià)的同時(shí)難以維持高質(zhì)品控，入住率低，存在醫(yī)養(yǎng)結(jié)合難、不確定因素多、民辦機(jī)構(gòu)軟硬件設(shè)施專業(yè)化程度低等問(wèn)題。

險(xiǎn)企積極入場(chǎng) 大機(jī)構(gòu)積極自建康養(yǎng)“生態(tài)圈”

需求之下，投身養(yǎng)老賽道的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不在少數(shù)，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”催生的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈早已成為保險(xiǎn)業(yè)的“兵家必爭(zhēng)之地”。

有別于其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)或儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，保險(xiǎn)在構(gòu)建“抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、積累養(yǎng)老財(cái)富、建設(shè)服務(wù)生態(tài)”方面，具有難以替代的獨(dú)特價(jià)值。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道發(fā)布的《中國(guó)居家養(yǎng)老發(fā)展趨勢(shì)白皮書》指出，保險(xiǎn)業(yè)加入康養(yǎng)領(lǐng)域，一可增加養(yǎng)老服務(wù)供給、推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)、緩解社會(huì)養(yǎng)老資源不足的矛盾；二可打通保險(xiǎn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，有效促進(jìn)養(yǎng)老健康服務(wù)業(yè)發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)于今年1月向各銀保監(jiān)局、人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》就規(guī)范保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)征求意見，從凈資產(chǎn)、綜合償付充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、公司治理評(píng)估結(jié)果、資產(chǎn)負(fù)債管理能力等方面對(duì)保險(xiǎn)公司開展“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”提出要求。

事實(shí)上，康養(yǎng)社區(qū)建設(shè)始終具有投資金額大、回報(bào)周期長(zhǎng)、涉及產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜的特點(diǎn)。

其中，大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)往往在于現(xiàn)金流充沛、資金周期長(zhǎng)、營(yíng)銷隊(duì)伍體量大、資源整合能力強(qiáng)，可通過(guò)先重資產(chǎn)自建方式籌備康養(yǎng)社區(qū)，打造“綜合金融+醫(yī)療健康”服務(wù)體系，構(gòu)建“金融+養(yǎng)老”、“金融+健康”等產(chǎn)業(yè)生態(tài)，塑造品牌。

這一模式的優(yōu)勢(shì)在于，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可全面把握康養(yǎng)社區(qū)品質(zhì)。

如中國(guó)平安“頤年城”產(chǎn)品線，針對(duì)現(xiàn)代老年生活痛點(diǎn)，整合內(nèi)外部多方資源，提供康養(yǎng)服務(wù)體系。醫(yī)療方面，對(duì)接資源，提供陪診和同傳等服務(wù)；照護(hù)方面，打造涵蓋自理、半自理、專業(yè)照護(hù)、安寧療護(hù)的養(yǎng)老全周期照護(hù)服務(wù)；服務(wù)方面，多方位、全天候支持老年人的生活需要。

此次平安的上海頤年城項(xiàng)目，選擇上海的核心地段靜安區(qū)常熟路8號(hào)，總建面約3.5萬(wàn)平方米，配置270余套55套自理型公寓、多套及護(hù)理型公寓，毗鄰衡山路、靜安寺、南京西路等核心商圈，以及瑞金、中山、華山、華東等一流醫(yī)院資源。社區(qū)項(xiàng)目在七大特色功能空間的基礎(chǔ)上，打造茶館、咖啡館、錄播間、相館、手工工坊、花苑、影音廳、特色餐廳等多類私享場(chǎng)景，集諸多頂級(jí)資源以滿足客戶的品質(zhì)養(yǎng)老需求。

有專業(yè)人士指出，自建康養(yǎng)社區(qū)模式的重點(diǎn)在于可持續(xù)。未來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要不斷升級(jí)服務(wù)質(zhì)量，提升數(shù)字化、智慧化服務(wù)能力，最終提高社區(qū)入住率，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

相較大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中、小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則更傾向于選擇“輕裝上陣”，以特色業(yè)務(wù)、股東優(yōu)勢(shì)、對(duì)地域深耕后總結(jié)的長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)為抓手，通過(guò)輕資產(chǎn)或輕、重資產(chǎn)結(jié)合的方式獲得一張康養(yǎng)社區(qū)的“入場(chǎng)券”。

對(duì)比重資產(chǎn)模式，輕資產(chǎn)可發(fā)揮保險(xiǎn)的支付端優(yōu)勢(shì)，通過(guò)廣泛的生態(tài)合作布局社區(qū)養(yǎng)老，且資金壓力較小。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過(guò)選址二三線城市，錨定不同人群，結(jié)合地產(chǎn)、康養(yǎng)類股東優(yōu)勢(shì)等方向差異化競(jìng)爭(zhēng)，做到“小而美”、“小而精”。

難點(diǎn)則在于，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為支付端需要提升整合能力，把握上下游全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)品質(zhì)。

其中，某中小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人曾對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，公司布局二、三線城市康養(yǎng)社區(qū)業(yè)務(wù)時(shí)，在挑選合作方方面遇到極大挑戰(zhàn)。“我們希望和當(dāng)?shù)赜薪?jīng)驗(yàn)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，但本地市場(chǎng)中成熟的機(jī)構(gòu)不多。一是不專業(yè)，包括設(shè)施、人員，很難夠得上我們對(duì)‘優(yōu)質(zhì)’的要求，更無(wú)法讓消費(fèi)者做到放心托付；二是無(wú)法確保長(zhǎng)期，保險(xiǎn)是長(zhǎng)期產(chǎn)品，在相互了解的過(guò)程中，對(duì)方?jīng)]有長(zhǎng)期投入、長(zhǎng)期保證品控的決心，合作就很難推進(jìn)。”

（作者：鄭嘉意 編輯：李致鴻）

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