這樣也行？（金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制是獨立的,與企業(yè)文化）金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)的基本要求有，

AI智能反洗錢系統(tǒng)是AI技術(shù)在金融風(fēng)控領(lǐng)域的一個具體應(yīng)用。其利用機器學(xué)習(xí)、知識圖譜、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中客戶身份識別和可疑交易監(jiān)測進行智能化分析，是既有反洗錢監(jiān)管報送的有益補充，降低客戶在反洗錢報送過程中人工投入成本，減少客戶因為反洗錢問題導(dǎo)致監(jiān)管機構(gòu)的處罰概率。

HPE近日宣布與金融服務(wù)行業(yè)領(lǐng)先的合規(guī)解決方案提供商Tookitaki達成重要合作，為亞太地區(qū)的銀行和金融機構(gòu)提供全新的產(chǎn)品——采用專為大數(shù)據(jù)定制的HPE GreenLake，以安全、靈活的即服務(wù)消費模式交付由人工智能（AI）驅(qū)動的Tookitak反洗錢（AML）解決方案。

眾所周知，HPE GreenLake將云的簡單性和敏捷性與混合IT所附帶的治理、合規(guī)和可視性相結(jié)合。HPE GreenLake提供了一系列能夠加速創(chuàng)新的云服務(wù)，而依托英特爾?至強?可擴展處理器可以更好地實現(xiàn)AI加速，讓數(shù)據(jù)分析得心應(yīng)手。

AI驅(qū)動的反洗錢方案

洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。

目前，金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括“依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度”。結(jié)合金融機構(gòu)的實際工作，人工智能技術(shù)可以從客戶身份識別和可以交易識別兩個方面幫助我們提高反洗錢識別能力。

一直以來，銀行反洗錢工作的開展，主要依賴于反洗錢專家經(jīng)驗規(guī)則。但隨著銀行交易量逐年增長，可疑交易宗數(shù)年增長30%至40%，僅通過人工規(guī)則優(yōu)化來減少可疑案件量，難以建立規(guī)則優(yōu)化的長效機制。

值得關(guān)注的是，科研人員已利用人工智能機器學(xué)習(xí)平臺研制出反洗錢可疑交易智能分析平臺，為反洗錢相關(guān)部門提供由人工智能機器學(xué)習(xí)算法驅(qū)動的反洗錢決策支持。

HPE與Tookitaki打造的解決方案賦能金融機構(gòu)創(chuàng)建一個可執(zhí)行反洗錢數(shù)據(jù)分析的中央大數(shù)據(jù)平臺，并啟用AI反洗錢解決方案。它通過HPE GreenLake以即服務(wù)的方式交付解決方案，為銀行提供了敏捷性、靈活性和可擴展性等云體驗，在本地部署AI優(yōu)化的基礎(chǔ)架構(gòu)平臺和解決方案的同時，也具備了更高的控制力、成本效益和治理能力。

值得提及的是，HPE GreenLake基于第三代英特爾?至強?可擴展處理器的最新特性，將計算能力發(fā)揮到極致。具體來說，處理器提供了多達40個強大內(nèi)核，能夠基于平衡、高效的架構(gòu)提升內(nèi)核性能、內(nèi)存和I/O帶寬，為處理數(shù)據(jù)中心到邊緣的各種工作負載進行提速。

第三代英特爾?至強?可擴展處理器除了可以提供強大的算力，還支持AVX-512、DL Boost指令集，可以對人工智能負載進行專門的加速。

作為一款集成人工智能加速及硬件增強型安全功能的數(shù)據(jù)中心級CPU，第三代英特爾? 至強? 可擴展處理器在處理各種人工智能工作負載時較上一代產(chǎn)品有著更高的性能。

通過能夠簡化主流端到端數(shù)據(jù)科學(xué)工具的英特爾優(yōu)化方案，并在oneAPI開放標準支持下，第三代英特爾? 至強? 可擴展處理器讓數(shù)據(jù)從業(yè)者能夠更加快速輕松地打造并廣泛部署更智能的模型，更簡單地從概念驗證階段（PoC）順利過渡到生產(chǎn)階段。

HPE GreenLake云服務(wù)為客戶提供了強大的基礎(chǔ)，賦能他們通過在本地、邊緣或主機托管設(shè)施中運行的彈性即服務(wù)平臺來推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

此次與Tookitaki合作為亞太地區(qū)金融機構(gòu)提供反洗錢解決方案，只是眾多行業(yè)案例中的一個范本。目前，HPE GreenLake已擁有超千家客戶，涵蓋多個行業(yè)領(lǐng)域。

先行者的最佳實踐

隨著金融和非金融交易業(yè)務(wù)不斷更新，洗錢行為正變得越來越撲朔迷離。當網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、電子交易出現(xiàn)以后，精通電子技術(shù)的洗錢者蹤跡變得更加飄忽不定?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的同時，洗錢手段不斷升級。互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險、虛擬貨幣等，都成了洗錢犯罪分子的溫床。目前，利用電子支付、電子交易的網(wǎng)絡(luò)洗錢成為主流，大量洗錢行為發(fā)生在線上。數(shù)據(jù)黑產(chǎn)與洗錢團伙聯(lián)合，申請欺詐、交易欺詐、洗錢交易的邊界越來越模糊。

大華銀行（UOB）是亞洲領(lǐng)先的銀行，也是全球首家通過HPE GreenLake選擇Tookitaki反洗錢解決方案的金融機構(gòu)，通過AI加強了銀行的反洗錢系統(tǒng)。大華銀行根據(jù)自身的需求，通過TookitakiAI定制了解決方案。

Tookitaki和HPE合作，幫助大華銀行率先推出了AI增強型反洗錢系統(tǒng)，該系統(tǒng)同時采用兩個反洗錢風(fēng)險維度——交易監(jiān)控和姓名篩查。利用該技術(shù)，大華銀行每月篩查6萬個賬戶名字，以確定這些個人或?qū)嶓w是否在全球監(jiān)管觀察名單上。大華銀行的人工智能增強型反洗錢系統(tǒng)現(xiàn)在平均每月可從5700多個可疑交易警報中更準確地找出優(yōu)先級較高的案件。在調(diào)查潛在的洗錢行為時，銀行也能更慎重、迅速地部署必要的資源。用于姓名篩查和交易監(jiān)測的模型在"高優(yōu)先級"類別中的預(yù)測準確率達到了96%。

第三代英特爾? 至強? 可擴展處理器是一款集成人工智能加速的數(shù)據(jù)中心級CPU，得到端到端數(shù)據(jù)科學(xué)工具及龐大的智能解決方案生態(tài)系統(tǒng)的支持。

您可從廣泛的預(yù)集成、經(jīng)認證的數(shù)據(jù)分析與人工智能企業(yè)解決方案中進行選擇，包括大型企業(yè)數(shù)據(jù)庫和眾多其他應(yīng)用。借助采用第三代英特爾? 可擴展處理器的解決方案，您可以隨時加快人工智能部署、釋放洞察。

銀行對數(shù)據(jù)的合規(guī)性要求高，第三代英特爾?至強?可擴展處理器中搭載了英特爾? 軟件防護擴展（英特爾? SGX），該技術(shù)可以提供基于硬件的內(nèi)存加密、將內(nèi)存中的特定應(yīng)用代碼與數(shù)據(jù)進行隔離，從邊緣到云端，實時保護數(shù)據(jù)和應(yīng)用代碼，在無損隱私的情況下通過共享數(shù)據(jù)加強協(xié)作（如人工智能中的聯(lián)邦學(xué)習(xí)），從而實現(xiàn)數(shù)據(jù)主動防護。

英特爾? Crypto Acceleration能夠提高包括安全連接的Web服務(wù)、5G基礎(chǔ)設(shè)施、防火墻等在內(nèi)的加密密集型工作負載性能，同時降低全面加密對性能的影響。

Tookitaki聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Abhishek Chatterjee表示："從試點成功到與大華銀行合作項目的實施成功，都表明了我們與HPE攜手為金融機構(gòu)優(yōu)化的由機器學(xué)習(xí)驅(qū)動的反洗錢解決方案的有效性。HPE在大數(shù)據(jù)即服務(wù)和制定解決方案藍圖方面經(jīng)驗豐富，能夠快速設(shè)計和部署AI解決方案。我們的系統(tǒng)使用的是分布式數(shù)據(jù)并行架構(gòu)和機器學(xué)習(xí)的組合，它能確保多層技術(shù)和多系統(tǒng)都具有可擴展性。我們與HPE攜手賦能銀行客戶實施高模塊精度的系統(tǒng)，從而在發(fā)展過程中保持合規(guī)和業(yè)務(wù)連續(xù)性。"

總之，金融機構(gòu)應(yīng)充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)反洗錢信息管理的數(shù)字化，推動洗錢風(fēng)險識別、監(jiān)測、預(yù)警及報告的智能化。

結(jié)語

利用人工智能編織反洗錢的天網(wǎng)是金融機構(gòu)的必然選擇，無論是縱向深入（數(shù)據(jù)深挖掘）還是橫向合作（跨機構(gòu)或者跨行業(yè)），雖然道路險阻，但未來可期。

在大華銀行項目取得成功之后，HPE和Tookitaki已經(jīng)準備為亞太地區(qū)的其它銀行和金融機構(gòu)提供支持，它們都希望通過利用即服務(wù)模式所帶來的靈活性，并由此獲得增強型反洗錢解決方案交付的業(yè)務(wù)利益。

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